Procedimentos padronizados de classificação automatizada para determinar a solvência têm uma influência significativa na tomada de decisões e limitam a margem de manobra subjetiva do tomador de decisão. Esses procedimentos classificam a solvência do mutuário e de seus empréstimos de acordo com seu risco de inadimplência em várias classes de risco (muito baixo, baixo, administrável, ainda aceitável, alto ou não mais aceitável). As classes de risco indicam a probabilidade de inadimplência de um empréstimo nos próximos doze meses. Os bancos não utilizam procedimentos padronizados de classificação. As comparações são, portanto, difíceis e só são possíveis levando-se em consideração a probabilidade de inadimplência aplicável a uma classificação.
Como posso identificar quaisquer fraquezas antecipadamente com um autodiagnóstico? É aconselhável fazer uma autoavaliação antes de uma discussão sobre crédito. Aqui está uma lista de verificação para um possível procedimento: Solicite uma autodeclaração e verifique os dados armazenados sobre a empresa e sobre a personalidade do empreendedor junto à Schufa, às agências de crédito e ao registro de devedores. Verifique se contratos e documentos importantes estão atualizados e não sofreram alterações. Analise as demonstrações financeiras anuais, possivelmente com a ajuda de um consultor fiscal ou empresarial.